mobiquity® Banking Suite oferece uma solução abrangente de banco digital e pagamentos para bancos que engloba todos os fatores essenciais para a construção de uma jornada digital de sucesso.
Banco Omnicanal
Permite aos bancos fornecer experiência bancária omnicanal aos consumidores, incluindo banco em dispositivos móveis, banco na internet e serviços bancários nos canais Gen-II.
Gerenciamento de API
Permite que os bancos criem, distribuam e gerenciem o ciclo de vida das APIs e otimizando essas APIs bancárias para atender aos requisitos específicos do canal
Habilitação do Ecossistema
Facilita os bancos a alavancar o poder da infraestrutura de API para oferecer serviços bancários e dados de um ecossistema abrangente que envolve vários participantes do mercado
Experiências Personalizadas
Permite que os bancos forneçam experiência personalizada para consumidores individuais ou segmentos em tempo real com base no perfil do consumidor, comportamento, contexto, tempo e localização.
Lançamento de Serviços Rápido
Fornece fluxos de negócios abrangentes para bancos para se adaptar rapidamente às mudanças, bem como oferece uma camada de orquestração modular e flexível para permitir lançamentos de serviços mais rápidos.
Pagamentos sem Problemas
Permite pagamentos remotos e de proximidade sem contato rápidos, seguros e sem problemas usando carteiras pré-pagas, HCE e códigos QR.
Experimentação
Facilita a determinação científica das jornadas do usuário para eliminar suposições e otimizar a experiência digital.
Principais Recursos e Benefícios
Possibilitando uma Experiência Bancária OmniCanal Hiperpersonalizada
Comviva’s mobiquity® Banking Suite focuses on experience, engagement and enablement, through functionalities such as experience automation, multi-channel availability, contactless payments etc. It is designed to enable banks to build successful digital strategy focussed on consumers.
Automatização de Experiência
- Motor de personalização (UI/UX baseado no segmento e contexto, Localização): Cada consumidor é único! Personalize suas experiências e atenda às suas necessidades específicas
- Motor de experimentação (teste multi-variável e A/B): Determine cientificamente as experiências que funcionam melhor
- Configuração Instantânea: Separe as decisões de negócios do código e implante em tempo real
- Controle dinamicamente a camada de apresentação do aplicativo (UI, UX, funcional e configurações de dados)
- Encoraje os clientes com pequenas indicações para concluir ações significativas no aplicativo
Criar Grandes Aplicativos
- Capacidades de criação de aplicativos: Android Nativo, iOS, Web responsiva, Bots, Wearables e Voz
- Motor de Autenticação: Gerenciamento de identidade unificada, autenticação e autorização entre plataformas
- Sincronização omnicanal: Fornece experiência perfeita ao cliente em todos os dispositivos/plataformas
- Otimizador de Canais: Crie pontos de extremidade de API feitos sob medida e otimizados para atender às necessidades de seus aplicativos de front-end sem ser restringido pelos sistemas de back-end
- Processador Offline: Proporcione uma experiência sem falhas aos seus clientes, mesmo quando eles estão offline
Proporcione uma experiência sem falhas aos seus clientes, mesmo quando eles estão offline
- Um back-end digital que oferece APIs otimizadas para cada canal de front-end, enquanto desassocia as dependências de APIs de anfitrião
- Fornece ambiente Sandbox para teste e verificação de API
- Suporte e aumente os sistemas legados com armazenamento seguro, especialmente para casos de uso offline
Digitalização de Todos os Serviços
- “Digitalização” de todos os serviços bancários, incluindo integração digital – aumenta a adoção e diminui o custo de atendimento aos consumidores
- Lance novos canais digitais e forneça uma experiência consistente em todos os canais
- Digitalize todas as viagens do usuário interagindo com sistemas/micro-serviços de múltiplos anfitriões
- Crie jornadas de usuário personalizadas facilitadas por um back-end digital com recursos de orquestração embutidos
Habilitação de Banco Aberto
- Crie ecossistemas parceiros com sistemas de controle em vigor
- Transforme a API do banco/anfitrião existente para estar em conformidade com os padrões da API de banco aberto
- Esteja onde os seus clientes estão. Proporcione experiências significativas ao consumidor além dos limites convencionais
- Ofereça aos parceiros do ecossistema acesso aos dados do consumidor e serviços bancários em troca de receita adicional
Cofre de Instrumentos
- O Cofre de Instrumentos é um contêiner digital inteligente que espelha uma carteira física e armazena instrumentos de pagamento para realizar transações financeiras perfeitas
- Ele permite que os consumidores adicionem vários instrumentos de pagamento, como cartões de crédito, cartões de débito e contas bancárias, ao serviço de pagamento digital. Esses instrumentos pré-adicionados podem ser usados para carregar dinheiro na carteira pré-paga ou fazer pagamentos diretamente
- Os consumidores também podem definir um instrumento preferido como excluir e excluir ou bloquear um instrumento
Tocar e Pagar (usando HCE e Tokenização)
- O mobiquity® Banking Suite fornece uma experiência de pagamento rápida e segura “Tocar e Pagar” sem contato para os clientes em máquinas POS NFC, ao tirar partido de HCE e Tokenização.
- A HCE permite que o cliente tenha uma versão digital do cartão de crédito ou débito em seu telefone celular e use-a em máquinas de POS com certificação payWave/payPass.
- A tokenização garante que os pagamentos sejam executados de maneira segura, já que tokens exclusivos ocultam detalhes confidenciais do cartão, enquanto a transação está sendo processada.
- O mobiquity® é uma solução multi-TSP (Provedor de Serviço de Token), prontamente integrada e certificada para uso com as soluções VTS e MDES TSP da Visa e Mastercard e fornece suporte para qualquer outro TSP, usando um único SDK proprietário, em todos os dispositivos. Ele oferece suporte a outros esquemas, como American Express e RuPay, para aumentar a aceitabilidade em mais emissores e regiõpt.
- Os bancos e emissores de cartões têm flexibilidade para usar o aplicativo de serviços bancários em dispositivos móveis existente ou criar um novo aplicativo para lançar o pagamento sem contato “Tocar e Pagar”
Carteira Pré-paga
- Equipe os consumidores com uma carteira digital pré-paga, uma conta de valor armazenado virtual que lhes permite:
- Transferir dinheiro usando números de celular, ID de e-mail ou redes sociais
- Pagar a comerciantes e cobradores online remotamente a qualquer hora e em qualquer lugar
- Pagar a comerciantes físicos através da leitura de Códigos QR estáticos ou dinâmicos
- Renovar as conexões móveis e de Internet em qualquer lugar
- Dividir a conta com amigos
- Tirar partido do modelo KYC de várias camadas para facilitar a integração rápida dos consumidores
- Oferecer flexibilidade para adicionar dinheiro a carteiras pré-pagas por meio de cartões, contas bancárias e agentes
- Usar o mecanismo de preços flexível para mudar rapidamente e entregar taxas de serviço competitivas para atrair consumidores
Criar Ecossistema de Pagamento
- Facilite os serviços bancários de agências equipando os agentes com contas de valor armazenado virtual e construindo uma rede de agentes multi-hierárquica expansiva
- Fornece aos agentes flutuação (dinheiro eletrônico) para realizar transações de última milha, no balcão, como depósitos, retiradas, transferência de dinheiro e pagamentos de contas
- Fornece uma conta de valor de lojas virtuais para cobradores e comerciantes facilitando a coleta de pagamentos
- Permite que os comerciantes paguem aos fornecedores, digitalizando toda a cadeia de fornecimento
- Facilite o embarque rápido e fácil de agentes e comerciantes
RAZÃO PARA ESCOLHER
Ofereça uma experiência omnicanal e automatizada em vários canais, incluindo canais de nova geração, como wearable, voz e bots
RAZÃO PARA ESCOLHER
Perceba o verdadeiro potencial de sua infraestrutura de API para construir uma plataforma bancária extensível e flexível que forneça novas ofertas, atenda às necessidades do consumidor, crie um ecossistema e aumente as receitas
RAZÃO PARA ESCOLHER
Separe UI/UX do código – permita que os usuários de negócios gerenciem as experiências digitais em tempo real, sem depender de equipes de engenharia
RAZÃO PARA ESCOLHER
Tempo de colocação no mercado mais rápido por meio de APIs integradas, recursos de orquestração e conectores
RAZÃO PARA ESCOLHER
Aumente o envolvimento com os consumidores de forma eficaz usando o motor de personalização e experimentação
RAZÃO PARA ESCOLHER
Arquitetura nativa de nuvem orientada por microsserviços
RAZÃO PARA ESCOLHER
Permite pagamentos remotos e de proximidade sem contato rápidos, seguros e sem problemas usando carteiras pré-pagas, HCE e códigos QR.
RAZÃO PARA ESCOLHER
A Comviva é um fornecedor qualificado Provedor de Serviço de Token (TSP) de VISA e também listado no diretório Mastercard Engage para Carteiras Digitais
RAZÃO PARA ESCOLHER
Reconhecido pelo Guia de Mercado da Gartner para Soluções Multicanal de Bancos Digitais de 2020 e pelo relatório de tendências de Bancos Digitais da Juniper Research de 2020
RAZÃO PARA ESCOLHER
Implantado por 21 bancos e instituições financeiras em mais de 15 países
CASOS DE USO CHAVE
Ofereça a experiência mais personalizada para fortalecer o relacionamento com os clientes
Crie a melhor experiência para diferentes segmentos, com base no segmento de consumo, contexto ou localização, no mesmo aplicativo, em tempo real.
- Experiência personalizada baseada no segmento
- Experiência personalizada com base no contexto
- Experiência personalizada com base em locais
CASOS DE USO CHAVE
Faça upsell e venda cruzada de produtos bancários de maneira mais eficaz
A plataforma de experiência de banco digital ajuda os bancos a fazer upsell e vendas cruzadas para os “usuários” certos e colocá-los no “contexto” certo por meio do “canal” certo para comprar mais produtos e serviços Ele permite que os bancos controlem e automatizem a comunicação de upsell e venda cruzada, incluindo mensagens, onde mostrar, como mostrar, frequência, ações no clique, etc.
CASOS DE USO CHAVE
Maximize a taxa de conversão para os principais processos de negócios
Os consumidores muitas vezes deixam os processos de negócios incompletos, como abandonar o pedido de empréstimo ao ver um tempo de desembolso ou taxa de juros altos. A plataforma de experiência de banco digital ajuda os bancos a se comunicarem com o cliente durante essas “horas da verdade” e a criar jornadas alternativas em tempo real. A plataforma de experiência de banco digital permite o último esforço para impedir que os clientes abandonem os processos de negócios, diminuir as taxas de queda e recuperar os usuários perdidos.
CASOS DE USO CHAVE
Determine a melhor experiência estatisticamente
Os bancos projetam a jornada do usuário com base em sua intuição do comportamento do consumidor. Mas a intuição pode nem sempre estar certa. A plataforma de experiência de banco digital ajuda a realizar testes AB e várias variantes para decidir as experiências mais ideais e distribuir a variante vencedora para um público mais amplo. por exemplo. Conduzir um experimento para determinar a mensagem, o posicionamento e o tema corretos para promover pedidos de empréstimo mais elevados (conforme mostrado à direita)
CASOS DE USO CHAVE
Ofereça mudanças na experiência digital em tempo real
Instrumente seu aplicativo uma vez com configurações relevantes (UI, UX, funcional), para controlar sua experiência de aplicativo, sem republicar em lojas de aplicativos. Em um dia de promoção específico, desative o 2-FA para transações de baixo valor e mostre uma faixa promocional no lançamento do aplicativo. (sem atualização do aplicativo, em tempo real)
CASOS DE USO CHAVE
Serviço “Tocar e Pagar” na Índia
O segundo maior emissor de cartão de crédito na Índia usa o mobiquity® Banking Suite para fornecer pagamentos móveis sem contato rápidos, contínuos e seguros para seus clientpt. O cliente pode registrar seu cartão de crédito SBI no aplicativo móvel do emissor do cartão e criar uma versão virtual do cartão físico. A partir de agora, os clientes podem fazer pagamentos em comerciantes desbloqueando a tela do seu celular usando impressões digitais, o recurso de bloqueio de tela ou um MPIN e tocando o telefone em um POS NFC. Este processo simples de “Tocar e Pagar” baseado em HCE tornou os pagamentos móveis sem contato mais rápidos e mais fáceis para os clientpt.
A segurança continuou a ser uma prioridade ao conceber o serviço. O serviço usa Tokenização para converter as informações do cartão de um cliente em um token digital específico do dispositivo. Assim, durante a execução de uma transação, um token digital é compartilhado e as informações reais do cartão do cliente são ocultadas, protegendo assim a transação. Caso o dispositivo móvel do cliente seja extraviado, os detalhes do cartão permanecem seguros, pois ele é armazenado como tokens digitais.
CASOS DE USO CHAVE
Carteiras pré-pagas no Oriente Médio
No Oriente Médio, a Comviva permitiu que vários bancos e provedores de serviços financeiros oferecessem carteiras pré-pagas em celulares a seus clientpt. Os clientes podem adicionar dinheiro às carteiras pré-pagas usando cartão de débito, banco móvel, banco pela Internet e ATM. Os clientes podem enviar dinheiro para outros usuários usando o número do celular, fazer transferências internacionais de dinheiro e pagar a comerciantes usando número de celular ou Código QR estático/dinâmico. Em pagamentos dinâmicos de Código QR, os comerciantes inserem o valor da transação em seu aplicativo móvel de carteira pré-paga e geram um Código QR que os clientes leem por meio de seu aplicativo móvel de carteira pré-paga para concluir a transação. Os clientes também são recompensados com bônus e reembolso para usarem os pagamentos digitais. No Omã, a Comviva também possibilitou a interoperabilidade entre várias carteiras pré-pagas integrando-se à plataforma de sistema de comutação e compensação móvel do Banco Central do Omã (mpClear). O processo de integração e registro das carteiras pré-pagas é totalmente digital, aumentando a conveniência para os consumidorpt.
CASOS DE USO CHAVE
Bancos de Pagamento tirando partido de uma carteira pré-paga
O mobiquity® Banking Suite oferece uma carteira pré-paga que permite aos Bancos de Pagamento adotar uma abordagem mais flexível aos serviços bancários. Os clientes podem ser integrados de forma rápida e remota com menos ou nenhuma documentação e podem receber uma carteira pré-paga com baixos limites de transação. Os limites de transação podem ser alargados ou os clientes podem ser atualizados para conta poupança posteriormente, uma vez que eles façam um KYC completo com documentação completa. A carteira pré-paga permite ao cliente fazer instantaneamente várias transações remotas e de proximidade, desde transferência de dinheiro até pagamentos a comerciantes, bem como receber benefícios como reembolso e pontos de fidelidade, combinando, assim, efetivamente os pagamentos com marketing. Além disso, o mobiquity® Banking Suite pode ajudar os Bancos de Pagamento a construir uma rede robusta de agentes de última milha. Os agentes podem ser equipados com carteiras pré-pagas e flutuação (dinheiro eletrônico) para realizar transações em nome dos clientpt. Os comerciantes também podem receber carteiras pré-pagas para aceitar pagamentos. Essa abordagem não apenas torna a integração do comerciante mais fácil, mas também ajuda a rastrear os ganhos do comerciante de maneira fácil e transparente. Os comerciantes de alto desempenho podem ser identificados e incentivados a se tornarem agentpt.
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O Futuro Digital da Banca
O setor bancário está passando por uma mudança radical. A mudança gradual em direção às tecnologias digitais e especialmente móveis, juntamente com a mudança na demografia do cliente – especialmente a crescente importância da geração do milênio – oferece oportunidades significativas para os inovadorpt.
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Prêmio de Tecnologia da Índia (Code Studio 2019)
A Comviva ganhou o Prêmio de Tecnologia da Índia (Code Studio 2019) como Melhor Provedor de Tecnologia para Serviços de Tecnologia Financeira (FinTech) por nossa Solução de Aceitação de Pagamento Unificada PayPLUS.
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Por Que os Bancos Exigem Uma Estratégia “Digital” e se Concentram na Melhoria da Experiência do Cliente
– Vivek Agrawal – Chefe, Negócio Empresarial, Comviva
